Vous savez donc que vous avez besoin d’une assurance pour votre entreprise, mais comment faire pour obtenir la bonne couverture ? Que vous souscriviez une assurance pour la première fois ou que vous soyez en train de la renouveler, il ne suffit généralement pas de souscrire la première police que vous trouvez.

Il y a deux raisons principales pour lesquelles vous devriez prendre le temps de vous assurer que vous avez la bonne couverture en place et que votre assurance est adaptée aux besoins uniques de votre entreprise :

1. Réclamations – avoir une couverture incorrecte est la première raison pour laquelle une réclamation peut être rejetée. Si vous avez la bonne assurance et les bonnes limites, vous aurez de très fortes chances de voir votre demande d’indemnisation aboutir si vous devez en faire une.
2. Coûts – Dans le même ordre d’idées, l’achat de couvertures inutiles ou le choix de limites plus élevées que celles dont votre entreprise a besoin signifient que vous payez plus que nécessaire pour votre assurance.

Dans ce guide, notre partenaire en matière d’assurance des entreprises, Superscript, présente 5 points essentiels à prendre en compte lors de la souscription d’une assurance pour votre entreprise.

1. Décider quand contracter une assurance
2. Faites attention aux couvertures et aux limites
3. Faites des recherches sur l’assureur que vous avez choisi
4. Fournir des informations précises sur votre entreprise
5. Mettez votre couverture à jour régulièrement

1. Décider quand contracter une assurance

Il n’est jamais trop tôt pour mettre en place une couverture. Dès que votre entreprise est responsable ou exposée à un risque, vous devez envisager une assurance. Vous pouvez être exposé à des risques avant même de commencer à travailler. Par exemple, si vous avez acheté des équipements, tels que des ordinateurs portables, vous voudrez peut-être souscrire une assurance avant de commencer à travailler officiellement.

Vous disposez d’une certaine souplesse pour fixer la date de début de votre assurance. Si vous savez que vous aurez bientôt besoin d’une couverture ou que vous allez changer de fournisseur, vous pouvez souscrire votre police maintenant et fixer une date de début de couverture dans le futur.

D’autre part, dans certains cas, la couverture achetée maintenant peut être rétroactive. Cela signifie que même si vous avez exercé votre activité pendant un certain temps sans assurance adéquate, vous pouvez être en mesure de souscrire une couverture qui vous protège contre toute réclamation à votre encontre concernant une période antérieure à la mise en place de l’assurance.

L’indemnité professionnelle, par exemple, peut dans certains cas être souscrite de cette manière. Vous serez ainsi couvert pour les réclamations liées à des éléments tels que la violation de droits d’auteur, des rapports erronés ou la perte de données qui ont eu lieu avant que vous ne souscriviez la couverture, mais qui peuvent prendre plusieurs semaines ou mois avant d’être reconnues.

2. Faites attention aux couvertures et aux limites

Couvre

L’assurance commerciale se compose de nombreux types de couvertures différentes qui représentent les risques spécifiques contre lesquels vous protégez votre entreprise. Certaines couvertures sont larges et s’appliquent à la plupart des entreprises, comme la responsabilité civile, qui couvre les réclamations faites contre votre entreprise en raison de blessures ou de dommages matériels infligés à un non-employé. D’autres couvertures sont plus spécifiques, comme la couverture des devantures de magasins, qui couvre les sinistres liés aux dommages causés à la façade de vos locaux commerciaux, si vous en avez une.

Il est important de souscrire uniquement les garanties qui s’appliquent à votre entreprise afin d’éviter de payer trop cher votre assurance. De même, si vous omettez des couvertures pertinentes, vous risquez d’être sous-assuré en cas de sinistre.

Limites

Une fois que vous avez décidé de vos couvertures, vous devrez peut-être aussi choisir les limites de couverture dont vous avez besoin. En termes simples, les limites sont le montant maximum que votre police paiera en cas de sinistre. Choisir la bonne limite est une autre façon de s’assurer que votre entreprise n’est pas sur- ou sous-assurée, généralement plus la limite choisie est élevée, plus vous paierez.

Dans certains cas, les organismes ou associations du secteur exigent certaines limites de responsabilité pour que vous puissiez travailler avec eux. Par exemple, les avocats sont tenus par la Solicitors Regulation Authority (SRA) de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle d’un montant minimum de 2 millions de livres sterling.

Excès

Enfin, vous devez également prendre note de la franchise que vous êtes prêt à payer. La franchise est le montant que vous devrez payer en cas de sinistre. En général, si vous choisissez une franchise plus élevée, vous paierez une prime moins élevée.

Alors que certains assureurs regroupent leurs couvertures, l’assurance commerciale flexible de Superscript permet aux entreprises d’adapter les devis pour obtenir une police.

3. Faites des recherches sur l’assureur de votre choix

Maintenant que vous savez quand vous voulez que votre assurance prenne effet et quelle couverture vous souhaitez, vous devez choisir un assureur. Comme pour tout achat, il y a un certain nombre de facteurs à prendre en compte lors du choix d’un assureur, et un peu de recherche peut s’avérer payant.

Voici quelques éléments à vérifier lors du choix d’un assureur :

• Avis – comme pour tout achat, la lecture d’avis de clients comme vous est un moyen utile d’évaluer les forces et les faiblesses d’un assureur, ainsi que de se faire une idée objective de la fiabilité de l’assureur.
• Réglementation – les assureurs du Royaume-Uni sont réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA) et vous devriez pouvoir en trouver la preuve sur le site de l’assureur. La solidité financière d’un assureur donne également une indication de sa capacité à payer les sinistres.
• Contact et assistance – il peut être utile de comprendre comment vous pouvez contacter votre assureur, en particulier si vous souhaitez pouvoir parler à quelqu’un directement, car certains fournisseurs ne proposent que des options en ligne.
• Produits – comme nous l’avons souligné dans ce guide, certains assureurs proposent des polices groupées tandis que d’autres offrent une couverture plus personnalisée. Il est également important de comprendre les frais qui peuvent être appliqués si vous prenez certaines mesures, comme une résiliation anticipée. Superscript propose aux entreprises une couverture personnalisable par abonnement mensuel, ce qui vous permet de modifier, d’interrompre ou d’annuler votre assurance selon vos besoins, sans frais.

4. Fournir des informations précises sur votre entreprise

En fournissant des informations précises lors de l’établissement de votre police, vous vous assurez que votre couverture est pertinente et que vous pouvez compter sur elle en cas de sinistre. Pour établir un devis d’assurance, vous aurez généralement besoin des informations suivantes :

• Votre type d’entreprise – êtes-vous un entrepreneur individuel, une société à responsabilité limitée ou un partenariat ?
• Ce que fait votre entreprise – dans quel secteur d’activité travaillez-vous, quel type de travail effectuez-vous ?
• Le chiffre d’affaires de votre entreprise – combien d’argent pensez-vous recevoir pour votre travail sur une période de 12 mois ?
• Où votre entreprise opère – votre travail couvre-t-il uniquement le Royaume-Uni ou desservirez-vous également d’autres territoires ?
• Vos employés – si vous en avez, on vous demandera probablement combien ils sont…
• si vous disposez actuellement d’une couverture et, si c’est le cas, la date de renouvellement si vous la connaissez.

Il se peut que d’autres informations soient nécessaires pour obtenir une couverture adaptée à vos besoins, en fonction de l’activité de votre entreprise.

5. Mettez votre couverture à jour régulièrement

Une fois votre couverture mise en place, il est facile de l’oublier jusqu’à la prochaine facture ou le prochain renouvellement. Cependant, pour vous assurer que votre assurance reste valide et que vous ne payez pas trop cher, il est important de revoir et de mettre à jour votre couverture régulièrement.

Parmi les changements courants dans votre entreprise qui vous obligeraient à revoir la couverture que vous avez mise en place, citons l’augmentation du nombre de locaux où votre entreprise opère, l’ajout de nouveaux employés ou le lancement sur de nouveaux marchés. Tous ces facteurs auront une incidence sur votre assurance et pourraient vous laisser en situation de sous-assurance s’ils ne sont pas pris en compte dans votre police existante.

Vérifier régulièrement votre couverture et la mettre à jour si nécessaire est une bonne habitude et ne prend pas forcément beaucoup de temps. Avec Superscript, il n’y a pas de frais de modification et l’achat par abonnement mensuel vous permet d’adapter votre police à la croissance de votre entreprise.

N’oubliez pas que l’assurance des entreprises est déductible des impôts

Si vous êtes en train de faire votre comptabilité ou de remplir votre déclaration d’impôts, n’oubliez pas que les assurances pour les entreprises sont déductibles des impôts.

Toutes les primes d’assurance professionnelle sont considérées par le HMRC comme des « dépenses admissibles » pour les indépendants, au même titre que les frais comptables et juridiques. Cela signifie que vous pouvez déduire le coût de votre prime de votre revenu imposable lorsque vous remplissez votre déclaration d’impôts. Il vous suffit de garder une trace de vos paiements comme preuve.